Få det pensionsliv, du drømmer om
Økonomisk fleksibilitet er nøglen til et rigere pensionsliv
Økonomisk fleksibilitet er den væsentligste faktor for et rigere pensionsliv. Denne fleksibilitet kan opnås ved at fordele opsparingen mellem forskellige muligheder. Den største fleksibilitet opnås gennem en pensionsordning kombineret med en privat opsparing, hvilket giver dig frihed til selv at bestemme, hvornår og hvor hurtigt du vil bruge dine midler.
Min erfaring er, at den mest optimale løsning for mange er at have en privat formue, der kan anvendes sammen med både en tidsbegrænset løbende pension og en livsvarig pensionsudbetaling. Denne kombination sikrer adgang til din formue, når behovet opstår, samtidig med at du har et økonomisk sikkerhedsnet og en livslang indkomst, der kan justeres, og som giver tryghed hele livet.
For mange pensionister kan der opstå behov for at udskifte bilen eller et ønske om at tage på en større rejse. Her kan en privat opsparing være med til at realisere disse ønsker.
Få et komplet økonomisk overblik med Værdiplanlægning
Aldersopsparing – en overset mulighed for de fleste
En aldersopsparing er et pensionsprodukt, der giver mulighed for en sumudbetaling. Når der er syv år til, du bliver folkepensionist, kan du indbetale op til 58.900 kr. (2024-sats), og udbetalingerne modregnes ikke i folkepensionen.
En af de største fordele ved at spare op til din pension gennem en pensionsordning er, at afkastet kun beskattes med pensionsafkastskat (PAL-skat) på 15,3 %. Dette er en markant forskel fra afkastskatten på en almindelig opsparingskonto i banken, hvor skatten kan være mellem 27 % og 42 %. Derudover kan en pensionsopsparing hjælpe med at reducere din skattepligtige indkomst, hvis denne overstiger topskattegrænsen.
Brug dine penge, mens du kan
For de fleste falder forbruget, jo ældre de bliver. Derfor råder jeg ofte mine kunder til at sikre en højere pensionsindtægt i de første 15 år af pensionen, samtidig med at de har deres livsvarige pension.
Efter de første 15 år vil mange pensionister overveje, om de skal blive boende i deres nuværende bolig, eller om de skal sælge. Det kan være en fordel at sælge boligen, mens man stadig har helbredet og overskuddet til at flytte – det er rettidig omhu.
Mange af mine kunder er opsatte på at afdrage på boliggælden inden pensioneringen, men dette er ikke altid den mest hensigtsmæssige løsning. I dag oplever mange, at bankerne er mere tilbageholdende med at godkende lån i boligens friværdi. Hvis banken afslår et lån, kan man blive tvunget til at sælge boligen for at frigøre opsparingen, hvilket er en svær beslutning for de fleste. Hertil kommer, at de nuværende høje renter kan gøre det økonomisk ufordelagtigt at belåne friværdien. Derfor anbefaler jeg, at opsparingen placeres i en løsning, der minimerer afhængigheden af bankens lånevillighed.
Fem gode råd til at få mere ud af din pensionsøkonomi
- Sikrer dig adgang til din formue, når du har brug for den, ved at sprede opsparingen mellem pensionsordninger, fri opsparing i banken og eventuelt opsparing i selskab.
- Hold investeringsomkostningerne nede – høje omkostninger giver ikke nødvendigvis et bedre afkast.
- Husk at begunstige de rette personer på dine pensionsaftaler.
- Det kan være en god idé at oprette testamente for at sikre, at arven fordeles korrekt og for at undgå unødig arveafgift. Ligesom en fremtidsfuldmagt også kan være optimalt at få lavet.
- Søg uafhængig rådgivning for at få en personlig og skræddersyet udbetalingsplan, der tager højde for samspillet med offentlige ydelser og undgå unødige modregninger.
Vil du vide, hvordan du får mest muligt ud af din økonomi?
Hos Söderberg & Partners tilbyder vi Værdiplanlægning, også kaldet pensionsplanlægning, hvor du får uafhængig rådgivning om, hvordan du optimerer dit pensionsliv og sikrer, at dine muligheder realiseres på bedst mulig vis.
